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  1. #1
    Avatar de megomio
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    Funcionamiento de los Bancos


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    Hola recién estaba viendo un vídeo sobre como funcionan los bancos, mostraba que manejan dinero con el que en realidad no cuentan y solamente es un numero con el que se hacen operaciones de transacciones entre las cuentas bancarias de los afiliados a el, de esta forma si ellos prestan dinero en una transferencia bancaria puramente digital, después la persona que le pidió el préstamo al banco, lo devuelve con billetes o monedas en el mundo real, lo ponía como si fuera una forma de hacer dinero de la nada, ya había visto que aun así no es nada fácil abrir un banco, pero me hizo pensar en algunas especulaciones.
    Por ejemplo, digamos que se diera la situación en la que todos los usuarios de cierto banco quisieran sacar lo que tengan en sus cuentas y a demás sea justo el momento en que una gran cantidad de usuarios han pedido dinero al banco de manera que el banco fuera incapaz de hacer frente a los deseos de sus afiliados, me pregunto que pasaría en una situación así o si esto de echo ya haya pasado y que mecanismos se usarían para solucionar este problema.

    De pronto se me ocurre que el banco podría pedir un préstamo a otro Banco o algo similar jeje no se bien como pueda funcionar, me parece muy interesante.
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  2.                         
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  3. #2
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    Re: Funcionamiento de los Bancos

    Interesante planteamiento. Si, segun creo los bancos tienen que tener una cierta cantidad de dinero real que representa un porcentaje de lo que pueden prestar. Digamos que su dinero (de los bancos) está apalancado, precisamente por lo que dices. Yo seria partidario de que los bancos estuvieran poco apalancados pero si siendo así prestan poco, no me imagino que pasaria si contaran con menos dinero.

    Cuando un banco presta dinero no es que se cree dinero de la nada, se crea dinero de una promesa de pago. El prestatario se compromete a "crear" ese dinero en el futuro y pagarlo. Los problemas vienen cuando el riesgo es tan alto que no se pueden cumplir esas promesas. Bien por que la economia se ha hundido por las causas que sean y no hay trabajo para que se pueda cumplir ese compromiso o por que lo que se ha prestado está por encima de la posibilidades del pago del prestatario a largo plazo etc.

    El exceso de dinero aumenta el consumo y tambien la economia (la rueda gira) pero tiene otros inconvenientes, como la inflaccion. Los mecanismos para tener un equilibrio no son faciles, aunque yo tengo mi propia teoria, a pesar de que no soy economista ni mucho menos. Pero cuando la economia empieza a sobrecalentarse y suben los precios (empieza a formarse burbuja) yo les bajaria el apalancamiento a los bancos y fomentaria el ahorro y la invesion con medidas fiscales para que la riqueza sea real y no una mera burbuja especulativa. Fomentaria la inversion publica pero nunca, nunca, nunca el gasto publico superfluo. La riqueza debe repercutir en los ciudanos no en el estado que solo debe ser un mero gestor.

    Vaya me he enrollado demasiado.

    Saludos.
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  4. #3

    Erectus


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    Re: Funcionamiento de los Bancos

    Hola, sucede que entre la banca comercial si se prestan entre ellos, de hecho puedes buscar la tasa interbancaria que prevalece en tu país, en México se llama TIE (Tasa Interbancaria de Equilibrio). Los bancos se prestan entre ellos para hacer frente a demandas de liquidez de los usuarios y por que las autoridades bancarias les exigen tener cierto balance al final del día. El Banco Central también es conocido como prestamista de última instancia, y presta a la banca comercial en casos de falta de liquidez.
    Por otra parte, los bancos explican la existencia de grandes empresas actuales, sin su presencia seguramente el sistema económico actual no sería como lo conocemos.Saludos.
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  5. #4

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    Re: Funcionamiento de los Bancos

    El sistema bancario funciona sobre la base de la confianza de quienes depositan su dinero, así como el dinero en la economía mundial funciona porque las personas dan valor a ese dinero, y lo aceptan como medio de pago.

    Los bancos están obligados a retener en su poder cierto porcentaje de todo el dinero que reciben, en Argentina esto se llama encaje y está regulado por el Banco Central.
    Si por ejemplo fuese de un 15%, cuando el banco recibe 100 de depósito, debe mantener en su poder 15 y puede utilizar los otros 85 para a su vez prestar a otros o hacer inversiones.

    Esto es lo que da origen al "multiplicador de la base monetaria".

    Base monetaria: es todo el dinero en billetes y monedas que anda dando vueltas en poder del público.
    Oferta monetaria: es el dinero total del que dispone el público, y que por efecto de los bancos es mayor a la base monetaria.

    Vamos con un ejemplo práctico:

    Juan tiene $ 1.000, va y los deposita en el banco. El encaje es del 10%, así que a su vez este banco es libre de prestar $ 900 a otra persona, por ejemplo, Roberto.

    Ahora, Roberto tiene $ 900 en sus manos, pero Juan sigue teniendo sus $ 1.000 en la cuenta bancaria.
    El banco tiene en su poder solo $ 100 como reserva gracias al encaje bancario.

    Es decir que aunque la base monetaria sea de $ 1.000 (suponemos que ese es todo el dinero que hay en la economía), la oferta monetaria asciende en este momento a $ 1.900.

    El multiplicador de la base monetaria es un factor que se calcula dividiendo la oferta monetaria contra la base monetaria. En este caso es 1900/1000 = 1,9. Ese sería el valor del multiplicador y sirve para estimar de antemano cuanto dinero "real" va a generar una emisión de dinero por parte de cualquier Banco Central.
    En este caso, al planificar la política financiera, el banco sabe que si emite otros $ 2.000 en billetes probablemente esté inyectando en la economía $ 3.800 de dinero disponible extra.


    Aclaro que acá el calculo del multiplicador está muy simplificado, pero es más complejo, porque, por ejemplo Juan podría con los $ 900 que obtuvo de préstamo, comprarse unas sillas, y el dueño de la tienda de sillas depositar a su vez esos $ 900 en otro banco, que ahora tendría para prestar otros $ 810 a Jorge.

    Ahora tendríamos una oferta monetaria total de $ 810 que tiene Jorge en efectivo + $ 900 que tiene el señor de la tienda de sillas en su cuenta bancaria + los $ 1.000 que tiene Juan en su cuenta = $ 2.710 en total.


    Respecto al tema de que pasaría si todas las personas quisieran retirar su dinero del banco al mismo tiempo, simplemente el banco no podría afrontar la demanda de retiros y debería buscar una solución, como pedir prestado a otro banco, o ayuda al banco central.

    El problema es que si la corrida bancaria es a nivel general en todo un país, la crisis sería más profunda, y la confianza en el sistema bancario se vería seriamente resentida.

    En Argentina esto ocurrió en 2001, cuando hubo problemas de retiro de dinero, sobre todo quienes tenían dólares en sus cuentas. Pero creo que ya se habrán olvidado, porque volvieron a confiar en los bancos. Además el sistema económico actual está diseñado para que dependamos de esas entidades que por los pocos servicios que prestan cobran una fortuna y se hacen multimillonarias.
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  6. #5
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    Erectus


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    Re: Funcionamiento de los Bancos

    Hay una película en la que se explica cómo funciona un banco y más concretamente una parte esta se llama el concursante. Es muy buena.
    Un abrazo compañeros
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  7. #6
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    Re: Funcionamiento de los Bancos

    Hola.

    Los bancos siempre tienen liquidez pero no de la forma como lo conocemos, no es un gran almacén de billetes y monedas, la liquidez son números en una base de datos, ahora los bancos trabajan muy estrechamente con los bancos centrales de cada país el cual se transfieren papel moneda en cambio de activos asi tienen cash. Ahora un retiro masivo es algo difiícil por que eñ banco te pondría trabas y mas trabas, ademas que entraría el Banco Central para intervenir y congelar cuentas. Saludos.

    Los bancos cobran de todo solo les falta cobrarte por entrar jejejeje.
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  8. #7
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    Re: Funcionamiento de los Bancos

    En España hay bancos que no cobran comisiones y ademas dan un buen servicio, por ejemplo ING DIRECT. Ya podrían aprender muchos bancos de el.
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  9. #8
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    Re: Funcionamiento de los Bancos

    Vaya gfuentes84 muy completa tu explicación y sencilla de entender, pero me genera otra duda , si los bancos pueden generar mas billetes y monedas, y eso mejora la economia, el banco solo tiene permitido crear mas billetes y monedas nuevas cuando los usuarios multiplican la base monetaria? Depositando su dinero? O ellos pueden crearas billetes y monedas que tengan. Como una especie de reserva que solamente usen cuando se aplica el multiplicador a medida que la gente deposita su dinero.
    Por otra parte gracias a todos por sus respuestas veré la película y también quiero comentar que creo que en México no hay cuenta bancaria que te permita almacenar dolares como aquello que paso en argentina al menos aya tienen esa ventaja yo hace un par de años lo intente y nada tenían que cambiarlos primero a pesos o yo retirarlos como los envíos de dinero western unión pero igual al momento de gastarlos aquí tendría que convertirlos a pesos o igual si los quería depositar a una cuenta antes debia convertirlos a pesos y claro eso conlleva a que el banco se quede con su parte, y seguramente así impiden que el país tenga un ahorro que seguramente se iría incrementando pues el peso siempre va perdiendo valor frente al dolar lo único que dan como alternativa si quieres un patrimonio así es la onza libertad de plata
    Y por ultimo quisiera saber si ese banco no cobra comisiones como obtiene beneficios? Me refiero al ING DIRECT
    Saludos y felices trades
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  10. #9
    Avatar de Ciclo
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    Re: Funcionamiento de los Bancos

    Cita Iniciado por megomio Ver mensaje
    Y por ultimo quisiera saber si ese banco no cobra comisiones como obtiene beneficios? Me refiero al ING DIRECT
    Saludos y felices trades
    Ni lo se ni me importa. Pertenece a BNP Paribas. Supongo que dando creditos con los depositos de sus clientes. Tienen una enorme cantidad de clientes. Optimizan los gastos por que tienen muy pocas sucursales pero eso si, dan un gran servicio telefonico y por internet. Ya podrian imitarles muchos estados y buscar optimizar gastos superfluos.

    Saludos.
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  11. #10
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    Re: Funcionamiento de los Bancos


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    Vaya muy bien,aquí en México hay un banco que igual no cobra comisiones al menos por apertura de cuentas de débito se llama banco azteca incluso tiene banca electrónica gratis y con token gratis igual tiene muchos usuarios te permite también recargar payoner y pay pal al igual que recibir pagos pero ellos si tienen muchas sucursales seria interesante saber como lo hacen de por si que solo es un eslabón de el grupo salinas a parte de el banco tienen 3 canales de tv uno de ellos es de lo mas popular tienen cadenas de tiendas departamentales de autobuses, en fin muchas mas empresas la familia salinas tiene pasta por montones
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